Chargeback eli maksunpalautus

Milloin pankki palauttaa korttimaksun?

Minun kokemukseni mukaan tässä on kaksi eri tilannetta, jotka menevät helposti sekaisin. Ensimmäinen on oikeudeton maksutapahtuma, eli joku muu on käyttänyt korttiasi ilman lupaasi. Asiakas ei lähtökohtaisesti vastaa oikeudettomista maksutapahtumista.

Pankin on silloin palautettava oikeudettoman maksutapahtuman rahamäärä ilman aiheetonta viivytystä. Maksutili palautetaan siihen tilaan, jossa se olisi ollut ilman veloitusta. Jos asiakas kiistää suostumuksensa, pankin on näytettävä suostumus annetuksi.

Toinen tilanne on se, kun maksoit itse, mutta kauppa meni pieleen. Jos et saa luottokortilla maksettua tavaraa tai tavara on virheellinen, voit valittaa asiasta verkkokaupan lisäksi myös luottokorttiyhtiölle ja vaatia maksunpalautusta. Tähän liittyy usein myös ennakkomaksun riski verkossa ja pohdinta kumpi tapa kannattaa valita.

Miten toimin, jos kortti katoaa tai tilillä on outo veloitus?

Minä toimin tässä järjestyksessä, koska järjestyksellä on merkitystä vastuun kannalta:

• Jos kortti katoaa tai sitä käytetään oikeudettomasti, ilmoita heti sulkupalveluun tai pankkiin.
• Tee katoamisilmoitus ilman aiheetonta viivytystä.
• Reklamoi ensin verkkokaupalle ja sen jälkeen luottokorttiyhtiölle.
• Jos maksoit luotolla, vaadi maksun palauttamista luotonantajalta.
• Jos maksoit debitillä, pyydä hyvitystä korttiyhtiöltä.
• Jos pankki kieltäytyy, se on velvollinen ilmoittamaan perusteet ja valitusreitin.

Oikeudettomasta tai virheellisestä maksutapahtumasta on ilmoitettava 13 kuukauden kuluessa veloituksesta. Maksunsaajan käynnistämän maksun palautusta on pyydettävä kahdeksan viikon kuluessa veloituksesta. Palveluntarjoajan on palautettava rahamäärä kymmenen työpäivän kuluessa palautuspyynnöstä. Palautus edellyttää, ettei rahamäärä ilmene täsmällisesti maksajan antamassa suostumuksessa.

Epäselvissä veloituksissa katson ensin ohjeen miten asia hoidetaan verkossa ja tarkistan onko vika palvelussa vai minulla.

Mikä menee useimmin pieleen maksunpalautuksessa?

Huolimattomuustilanteessa asiakkaan vastuu rajoittuu 50 euroon. Törkeä huolimattomuus poistaa 50 euron rajan ja jättää koko vahingon kortinhaltijalle. Ilmoituksen viivyttely voi synnyttää vastuun väärinkäytöstä.

Toinen yllätys on debit-kortti. Debit-hyvitys ei ole lakisääteinen, vaan riippuu korttiyhtiön korttiehdoista. Siksi luoton ja debitin ero kannattaa tarkistaa etukäteen. Huijausyritysten varalta luen aina kohdan huijausviestit ja omat tiedot.

Jos kauppa riitautuu, apua saa paikasta neuvoa kuluttajan riitaan ja tarvittaessa paikasta apu kuluttajariitaan lautakunnasta.

Mistä tarkistan maksunpalautuksen tiedot itse?

Tarkistettu 13.11.2026 virallisilta sivuilta:

• Maksupalvelulaki 290/2010, 63 § – palveluntarjoajan vastuu oikeudettomasta maksutapahtumasta
• Maksupalvelulaki 290/2010, 80 § – palautuspyynnön määräaika ja käsittely
• Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku 39 § – luotonantajan yhteisvastuu

Jos jokin kohta, kuten pankkisi oma lomake tai puhelinnumero, ei ole tässä mukana, se kannattaa tarkistaa palvelun omalta sivulta.

Vierekkäin kannattaa lukea Päivystysapu 116 117 vai ajanvaraus, Pankkien häiriöt ja Pankkien verkkopankit.